Apples strenge kontrol over kontaktløs betaling på iPhones blokerer innovation og holder gebyrerne kunstigt høje. Det mener Storbritanniens konkurrencemyndighed, CMA, som nu presser teknologigiganten til at åbne op for sin betalingsteknologi til rivaliserende fintech-virksomheder og banker.
CMA argumenterer, at Apples nuværende gebyrstruktur og tekniske restriktioner gør det praktisk umuligt for konkurrenter at lancere alternative betalingsapps og digitale tegnebøger. Det skal ændres.
Fra EU til Storbritannien
Forslaget minder om den europæiske tilgang. I EU tvang regulatorer Apple til at åbne for Host Card Emulation (HCE) – en alternativ kontaktløs betalingsstandard – og resultatet var dramatisk: inden for blot seks måneder lancerede Vipps, PayPal, Klarna, Curve og BBVA nye betalingsapps i europa.
I Storbritannien derimod? Ikke en eneste ny wallet-app er dukket op for at konkurrere med Apples eget system, noterer CMA. Det taler for sig selv.
CMA-chef Sarah Cardell sagde i en udtalelse: “Ved at fjerne barrierer for markedsindtræden kan vi hjælpe med at skabe betingelser for brilliante britiske virksomheder med gode idéer til at udvikle nye produkter og tjenester.”
Apple advarer mod mindre sikkerhed
Apple har gentagne gange advaret mod at følge EUs vej. Virksomheden argumenterer, at øget åbning risikerer at svække sikkerhed og privatlivsbeskyttelse – og at dens nuværende ordning allerede tillader udvikler at tilbyde kontaktløse transaktioner direkte i deres apps.
“Denne løsning gør det muligt for udvikler og banker at skabe innovative produkter og tjenester til deres kunder og faciliterer konkurrence mellem tegnebøger, samtidig med at brugernes følsomme data forbliver beskyttet af højeste sikkerhedsstandarder,” skrev Apple til BBC.
Appels påstand møder dog skepsis hos regulatorerne. CMA argumenterer, at hvis åbningen i EU allerede har produceret konkurrence og nye tjenester, kan sikkerheden åbenbart opretholdes uden Apples monopol.
Større muligheder for fintech
Hvis CMA får sin vilje, kan det åbne for en helt ny generation af britiske fintech-produkter: digitale identitetsdokumenter, transport-apps med billetter, digitale nøgler til biler og hjem, samt nye betalingsløsninger direkte fra konto til konto.
Storbritannien er verdens ledende fintech-hub med en årlig omsætning på over 214 milliarder pund og 360.000 job. Men Apples tekniske barrierer og høje gebyrrer holder innovationen tilbage, mener CMA.
Myndigheden siger, at den ikke vil fastsætte konkrete priser for Apples teknologi – men effekten af dens forslag vil være, at gebyrerne falder naturligt, når konkurrencen stiger.
Hvad skal der ske nu?
CMA er i gang med at konsultere interessenter om sine forslag. Processen vil sandsynligvis strække sig over måneder, og Apple vil uden tvivl gøre modstand. Men med EU allerede gået foran, og Storbritanniens fintech-sektor ventende på mere konkurrence, ser det ud til at regulatorer verden over begynder at se Apples gatekeeping som et problem der skal løses.